The following is a collection of audio and video resources available in support of the investments financial education program: 

• Audio PSA Collection
• Video PSAs Collection
• Investment Education Video Segments
  • Administrando su cuenta 401(k)

Audio PSA Collection:

• Audio PSA # 1. A Danny lo aceptaron en la universidad [17]
• Audio [18]PSA # 2. Vacaciones o ahorramos para nuestro retiro [18]
• Audio [19]PSA # 3. Comprando un nuevo par de zapatos [19]
• Audio [20]PSA # 4. Celebrando el baby shower de Carmen [20]
• Audio PSA # 5. Invirtiendo temprano para la educacion de nuestros hijos  [21]
• Audio PSA # 6. Invierte para tu jubilacion [22]
• Audio PSA #7 Realmente lo necesitas? [23]
• Audio PSA #8 Interes Compuesto [24]

Video PSAs Collection:

• Video PSA #1. Invirtiendo en la educacion de nuestros hijos (lenght 30 seconds)
• Video PSA #2. La importancia de invertir para nuestro futuro (lenght 30 seconds)
• Video PSA #3. Invirtiendo para el futuro de sus hijos (lenght 1:40 minutes)
• Video PSA #4. Invirtiendo para sus mejores años, su retiro (lenght 30 seconds)
• Video PSA #5. Invirtiendo para sus mejores años, su retiro (lenght 1:40 minutes)

Invirtiendo en la educacion de nuestros hijos (Public Service Announcement sponsored by the FINRA Investor Education Foundation, lenght 30 sec.):  

La importancia de invertir para nuestro futuro:  (Public Service Announcement sponsored by the FINRA Investor Education Foundation, lenght 30 sec.): 

Invirtiendo para el futuro de sus hijos (Public Service Announcement sponsored by the FINRA Investor Education Foundation, lenght 1:40 min.):

Invirtiendo para sus mejores años, su retiro. (Public Service Announcement, sponsored by the FINRA Investor Education Foundation, 30 secs.).

Invirtiendo para sus mejores años, su retiro. (Public Service Announcement, sponsored by the FINRA Investor Education Foundation,1:40 minutes).

Hispanics are the largest, youngest, and fastest growing minority group in the nation. With more than 44 million (including Puerto Rico), Hispanics are the second largest segment of the U.S. labor force. Business leaders throughout the country have begun to notice that Latinos, once regarded as predominantly having lower income, are fast becoming the nation’s largest population segment, with the extraordinary potential of also becoming one of its most affluent. Our community has spending power into the trillion-dollar range. It is marked by its diversity and youth. Its work ethic, combined with its sheer numbers, means Latinos could have the power to influence the entire U.S. economy in the coming years.

In order to reach the full potential of our collective capabilities, we need to become more knowledgeable in managing our finances and increase our entrepreneurship abilities.

This program was developed to introduce our community members to the world of investing. The information included is meant to teach and guide you, to start you off in the right track. It is neither a comprehensive training program nor a highly technical training. It is the beginning of a journey.

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• Module 1 [26]: Participants version pdf file.
• Module 1 [27]: Facilitators version pdf file.
• Attachement 1 [28] Money Quizz
• Budget Worksheet [29]
• Module 1 PowerPoint Presentation [30](to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")
• PowerPoint Presentation Handout [31]

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We already learned that financial planning is nothing but defining your goals and identify the steps you must take to help make them a reality.

What you first need to figure out...

What are the steps you need to take to reach your goals? Is your wish to retire with a sound lump sum amount or do you want a steady monthly income. Is your son's education or daughters' marriage worrying you? The key is to figure out your goals and what will be needed financially to accomplish them.

Why investing and not just save? You should invest so that your money grows and shields you against rising inflation. If prices rise by four per cent annually it would not be sufficient if your savings only give you a return of three per cent. It leaves you with a deficit of one per cent. The idea is that your rate of return on investments should be greater than the rate of inflation, leaving you with a nice surplus over a period of time.

Whether your money is invested in stocks, bonds, mutual funds or certificates of deposit (CD), the end result is to create wealth for retirement, marriage, college fees, vacations, better standard of living or to just pass on the money to the next generation. Also, it's exciting to review your investment returns and to see how they are accumulating at a faster rate than your salary.

This module will help you determine some of the first steps for reaching your financial goals through investing.

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• Module 2 [33]: Participants version pdf file.
• Module 2 [34] : Facilitators version pdf file.
• Module 2 Power Point Presentation [35]
• PowerPoint Presentation Handout [36]

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If you're the proud parent of a newborn or young child, congratulations! We are sure that you want a bright future for your baby; but you've probably heard the depressing estimate of the cost of a college education when your child is ready to enter college 18 years from now. The cost of four years in a public college is expected to be in excess of $100,000; a private school, over $200,000. Shocked? But this is reality. How can you plan for this? This module will help you define a plan.

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• Module 3 [38]: Participants version pdf file.
• Module 3 [39]: Facilitators version pdf file.
• Module 3 Power Point Presentation [40]
• PowerPoint Presentation Handout [41]

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To accomplish your goal of having a financially stable retirement you need to carefully plan your investments and start as early as possible. No longer can you only depend on Social Security income alone. Other forms of income will be necessary to cover your future financial needs. As in any investment strategy, you will need to explore the options available to you from your employer and from other forms of personal investment options. As in any investment strategy, it is important to diversify your investments to secure your future.

In this module you will learn your investments options, including Social Security, employer programs, individual retirement accounts and other options. In addition, you will learn how you could save on taxes by investing for your retirement.

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• Module 4 [43]: Participants version pdf file.
• Module 4 [44]: Facilitators version pdf file.
• Module 4 Power Point Presentation [45]
• PowerPoint Presentation Handout [46]

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There are a variety of different types of investments available today... there are short-term investments, long-term investments, and as many different investment strategies as there are investors. If you find yourself a bit overwhelmed by the prospect of investing and are unsure of whether you should invest in short-term or long-term plans, don't let yourself get bent out of shape.

By simply taking the time to compare the benefits and drawbacks of both short-term and long-term investments, you can determine which type is best for you and your current financial needs. Remember, your first step should be defining your financial goals, and then you will be able to decide what investment strategies will better support your goals.

In this module in addition to providing you with the drawbacks and advantages of short- and long-term investments, we will provide you with pertinent information that can assist you in making decisions about your finances... both for now, and in the future.

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• Module 5 [48]: Participants version pdf file.
• Module 5 [49]: Facilitators version pdf file.
• Module 5 Power Point Presentation [50]
• PowerPoint Presentation Handout [51]

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Investing is an interesting business, full of paradoxes and strange twists that often confuse and mislead newcomers. Even casual observers are probably familiar with the contrary market behavior often associated with good economic news, and vice versa. Those experienced in the ways of Wall Street also know that being early and being wrong look the same. Mistakes and opportunities can also look very similar. Perhaps oddest of all — in order to do well, you have to do poorly. The failure to understand this — one of the most basic facts of investment life — is probably the single most important cause of genuinely poor results, excessive risk taking, high costs, and wasted brainpower in the investment business.

This module will help you to understand how to assess if your investments are working the way you expected.

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• Module 6 [53]: Participants version pdf file.
• Module 6 [54]: Facilitators version pdf file.
• Module 6 Power Point Presentation [55]
• PowerPoint Presentation Handout [56]

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We hope this never happens to you: You are working from home today, so you decide to go online to check your brokerage account information. Something strange happened, your account balance is much lower than you expect - and you know that, at least for today, neither the market nor any of your securities fell in value. For your surprise, you noticed that there were several wire transfers of money from your account to a foreign bank account. But you never authorized those transactions - instead, an identity thief did, and that thief has now stolen your cash as well as your personal information. Now what?...

Like many investors, you may enjoy some of the conveniences of an online brokerage account, like checking your brokerage account information at any time of day or night, buying and selling securities, or even transferring money between your brokerage account and another account. But if you don't take steps to protect your personal information when you go online, you could be telling your own story of identity theft. This module will help you recognize the function of the investment industry regulators, some of the basic principles to protect your investment from fraud and recognize what to do to prevent identity theft.

This module will help you recognize what needs to be done in order to protect your investments from fraud.

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• Module 7 [58]: Participants version pdf file.
• Module 7 [59]: Facilitators version pdf file.
• Module 7 Power Point Presentation [60]
• PowerPoint Presentation Handout [61]

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Participants Data Acquisition It is very important for us as a first step into assessing the effectiveness of any program to first know who we are serving, thus collecting basic demographical information about our programs participants is important. In your first program session please use the Intake Form, make sufficient copies and ask every participant to complete the form, take the completed forms to the ASPIRA office to enter them on our on-line client data base system. In addition, please ask participants to complete the General Release form. This release is necessary for using photographs taken during the training for program reports or program marketing. Program Assessment Central to the evaluation of any educational program are the instruments and procedures used to assess that program's effects. For the purpose of evaluating participants’ acquisition of new knowledge as a result of this program, we have chosen two types of assessments strategies:

• Informal learning assessment techniques;
• Participants attitudinal changes towards investing

Informal learning assessment: For the purpose of our program the term informal assessment will be defined as techniques that can easily be incorporated into classroom routines and learning activities. Informal assessment techniques can be used at anytime without interfering with instructional time. Their results are indicative of the student's performance on the skill or subject of interest. Unlike standardized tests, they are not intended to provide a comparison to a broader group beyond the students in the local project. Because ASPIRA programs are not intended to “grade” participants we are more concern about the skill development and the acquisition of new knowledge base on the proposed learning objectives of each learning activity. Informal assessment is not casual or lacking in rigor. Formal tests assume a single set of expectations for all students and come with prescribed criteria for scoring and interpretation. Informal assessment, on the other hand, requires a clear understanding of the levels of ability the students bring with them. Only then may assessment activities be selected that students can attempt reasonably. Informal assessment seeks to identify the strengths and needs of individual students without regard to grade or age norms. For more information about informal educational assessment please read the enclosed article. Each of the program modules are divided in lessons (see Facilitators Manuals). Some lessons include exercises, but all lesson plans include Informal Learning Assessment questions. As a facilitator is your responsibility to ensure that each of the participants answer those questions to ascertain that he or she understood and assimilated the proposed learning objective. In addition, at the end of each module you should ask participants to evaluate the activity by using the “Workshop Evaluation Form”. After completing the entire curriculum the facilitator should ask participants to complete the “Program Evaluation Form”. The program management team will use the information provided by participants on these forms to revise program content and implementation as necessary. Participants attitudinal changes:One of the program participants selection criteria is the fact that they are not currently involved in any type of investment activity. Our goal is that at the end of the program they will express their interest of engaging in investment activities, then we will know that we have accomplished our goal.

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• Informal Assessment in Educational Evaluation [63] This article provides additional information on supporting research and informal learning assessment techniques.
• Appendix A: Participants Intake Form [8] - Use this form to collect participants information
• Appendix B: General release form [9] Ask participants to complete this form to allow ASPIRA to use photos for program reporting or marketing purposes.
• Appendix C: Program evaluation form [10]
• Appendix D: Workshop evaluation form [11]

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This curriculum is one of the first comprehensive insurance literacy tools of its kind. It comprises five separate, stand-alone units that can be taught individually or in combination, depending on the target audience's needs. The units are: Introduction to Insurance; Auto Insurance; Renters Insurance; Homeowners Insurance and Life Insurance. Due to the complexities of the issue, health insurance is mentioned but not covered in detail. Each unit may be taught in a workshop format and lasts about one hour. Additionally, the curriculum contains the option of being broken into shorter activities that may be incorporated into existing high school or financial literacy courses.

Each module and its handouts are available in PDF format. In order to download and print each curricular component you will need Adobe® Reader. Adobe® Reader® 6.0 is free software that lets you view and print Adobe Portable Document Format (PDF) files on a variety of hardware and operating system platforms. To download Adobe® Reader click on the image below.

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Having the right kind of insurance coverage is an essential part of building a solid financial future. Insurance protects us from risk and guarantees that, once we accumulate assets, we will be able to keep them. Many teenagers and young adults may forego insurance if they view it as little more than an additional expense instead of looking at the cost of not being insured. The basic definition of insurance is risk management.

The first two activities are geared toward examining the risks associated with adulthood and preparing young people to manage them successfully. The third activity examines the most important components that make up every type of insurance: policies, coverage, limits and deductibles. In activity four, participants will be given a brief introduction to the types of insurance, and how to determine what type and how much each individual needs. Essential vocabulary words and explanations will be provided. In the final hands-on activity, participants will have an opportunity to learn about selecting the right policy through using online quote calculators to compare how plans measure up in meeting their needs.

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• Introduction to Insurance [128]
• Introduction to Insurance Power Point Presentation [129] (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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A critical part of young adulthood is gaining independence and the power to make your own decisions. Most young people anxiously wait for the moment they will get a drivers license. The first years of young adulthood are a critical time to discuss the responsibility that comes with added independence. This lesson presents a financial reality check for young people who may be eager to embrace a new stage of their lives without the knowledge of how to begin. The information is equally important for teenagers, young adults and recent arrivals in the US, who may be already on their own, but have not yet developed solid financial skills. This module focuses on a critical aspect of young adulthood: getting the right insurance to protect your new responsibilities as you become a driver.

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• Auto Insurance Facilitators Guide (adults) [131]
• Auto Insurance Facilitators Guide [132] (teenagers)
• Automobile Insurance Power Point Presentation for adults [133](to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open") click here [134] for the pdf version of the presentation
• Automobile Insurance Power Point Presentation for teenagers [135]

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The biggest investment that most families and individuals will make during their lives happens when they buy a home and realize “the American dream.” A central part of the home-buying process is getting the right homeowners insurance. In fact, most lenders will not allow buyers to “close the deal” until the buyer proves that he or she has secured the right amount of homeowners insurance. However, during the complicated and costly process of buyinga home, many people see insurance as just one moreworry. This curriculum is designed to walkprospective and current homeowners through the steps to getting the best policy for their needs. A home is our greatest dream and greatest investment, and protecting this asset is one of the smartest financial decisions we can make. This module focuses on getting the right insurance to protect new responsibilities, namely homeowners insurance.

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• Homeowners Insurance Facilitators Guide [137]
• Homeowners Insurance Power Point Presentation [138] (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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If you ask people to name their most valuable asset, most will tell you something like their house or car. But what most of us forget is that our life qualifies as our greatest asset. Most of us would prefer not to think about what will happen when we die and we hope that the day is a long way off. But life insurance does not benefit the person who dies. Instead, it offers protection for the people left behind: the beneficiaries. Life insurance can keep your family members and dependents from losing the earnings you would have provided them. Because life insurance passes through your estate, your beneficiaries will not be taxed on the money coming to them. Just by multiplying your annual income by the number of years you expect to work, you will see the great value you provide to the people who depend on you. Even if you are single have no dependents (and 40% of the US population falls in this category), you should consider whatever debts you might have — such as student loans, credit card debt, a mortgage, medical bills, etc. Adding in the cost of your funeral, which could run several thousand dollars, and you can see the potential burden that could fall on your loved ones. A life insurance policy is vital to anyone living and working on his or her ownThis module will teach you more about your options and get you started on the path to protecting your life: your most valuable asset.

Curriculum PDF files

• Life Insurance Facilitators Guide [140]
• Life Insurance Power Point Presentation [141] (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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A critical part of young adulthood is gaining independence and the power to make your own decisions. Most people anxiously await the moment when they will they will move into their own place. The first years of young adulthood are a critical time to discuss the responsibility that comes with added independence. This lesson presents a financial reality check for young people who may be eager to embrace a new stage of their lives without the knowledge of how to begin. The information is equally important for teenagers, young adults and recent arrivals in the US, who may be already on their own, but have not yet developed solid financial skills.

This module focuses on getting the right insurance to protect new responsibilities, namely renters insurance.  

Curriculum PDF files

• Renters Insurance Facilitators Guide [143]
• Renters Insurance Power Point Presentation [144] (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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Additional Educational Resources

• Insurance Terms [146]
• Terminología de Seguros [147]
• Insurance Education Foundation [148] (IEF). IEF provides free educational materials such as sample lesson plans, videos
  and exercises, as well as sponsoring insurance education institutes.
• Institute for Insurance Information [149] Excellent recourse for general information on insurance topics, including
  health, statistics, and some limited information available in Spanish.
• Life and Health Insurance Foundation for Education [150]:
  General information on the importance of life and health insurance, including quizzes, a glossary and "Life Stories" that demonstrate how insurance has played a critical role for families.
• Missouri Insurance Education Foundation [151]: Homepage provides clear summary about how all people benefit from insurance. MIEF has created in free interactive CDROM to teach people about insurance. To order CD please click here [152].
• iadviseinsurance.com [153] is a comprehensive portal full of informative articles which provides free guidance tips on , Automobile insurance, Types of automobile insurance,Auto insurance policies, Mortgage insurance, and many other Insurance related topics.

Obtener una buena cobertura de seguro es esencial para solidificar nuestro futuro económico. Los seguros nos protegen contra el riesgo y garantizan que una vez que acumulemos bienes, los podamos retener. Muchos adolescentes y adultos jóvenes no adquieren cobertura de seguro porque lo ven como un gasto adicional, y no piensan en lo que les puede costar si no están asegurados. La definición básica de los seguros es el manejo del riesgo. Las primeras dos actividades están diseñadas para cubrir los riesgos asociados con la edad adulta y preparar a los jóvenes para tener éxito en el manejo de estos riesgos. La tercera actividad cubre los elementos más importantes de cada uno de los tipos de seguros: pólizas, coberturas, límites y deducibles. La cuarta actividad es una breve introducción a los tipos de seguro y a cómo determinar el tipo y la cantidad de seguro que necesita cada individuo. Los participantes también se familiarizarán con el vocabulario y las explicaciones esenciales relacionadas con los seguros. En la actividad práctica final, los participantes tendrán la oportunidad de aprender cómo seleccionar la póliza más apropiada para ellos mediante el uso de calculadoras de cotización disponibles en el Internet, para así comparar cómo los diferentes planes les pueden beneficiar individualmente  

Archivos Curriculares en PDF

• Introducción a los Seguros: [157] guia para el facilitador
• Folleto 1: [158] Riesgos, Seguro y Covertura
• Folleto 2: [159] Términos de seguro que usted debe conocer
• Folleto 3: [160] Tipos de Seguros
• Folleto 4: [161] Ejemplo de Póliza Automóvil
• Introducción a los Seguros: Presentación en Power Point [162](para bajar este archivo a su computador seleccione la opción "save", si desea observarlo solamente en pantalla seleccione "open")

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El enfoque de este módulo es la obtención del tipo de seguro más apropiado para proteger sus nuevas responsabilidades al convertirse en conductor. El seguro de automóvil es una parte importante de convertirse en adulto y de vivir en los Estados Unidos. Es la única forma de seguro vinculada a la ley: conducir sin seguro es ilegal en casi todos los estados. Las consecuencias de conducir sin seguro, las cuales pueden incluir alto costo en multas de tránsito, que su auto sea embargado por la policía o hasta ir a la cárcel, representan demasiado riesgo para ignorarlo. Aún así, algunas personas pueden concluir que el seguro de automóvil es demasiado costoso. Esta unidad nos ayuda a reiterar la importancia de asegurar su salud y su propiedad, al igual que la salud y la propiedad de otros una vez que usted comience a conducir. Los participantes tendrán la oportunidad ver con claridad su verdadera situación financiera según avanzan hacia una nueva etapa de sus vidas y recibirán consejos sobre como ahorrar dinero en sus pólizas de seguro. Si usted está trabajando con adolescentes, el módulo “Seguro de Automóvil — Introducción para jóvenes” — puede ser más apropiado. Los adultos jóvenes y los recién llegados a los Estados Unidos quienes probablemente ya dependen de sí mismos pero no han tenido la oportunidad de desarrollar destrezas económicas sólidas, se beneficiarán de este módulo. Es recomendable dedicar parte de esta sesión a repasar información relacionada con el crédito.

Archivos Curriculares en PDF

• Introducción a los Seguros de Automóviles (versión para Adultos) [164]: guía para el facilitador
• Folleto 1: [165] Listo...Prepárese...Conduzca: Lista de verificación
• Folleto 2: [166]Sugerencias de cómo ahorrar dinero en la compra de seguro de automóvil:
• Folleto 3: [167] Ejemplo de Cuenta de Seguro de Automóvil
• Folleto 4: [168] Términos de seguro que usted debe conocer
• Folleto 5: [169] Sopa de Palabras
• Folleto 6: [170]Ejemplo de una póliza
• Folleto 7: [171] Ejemplo de la página de declaración
• Folleto 8: [172] ¿Qué cubre el seguro de automóvil?
• Folleto 9: [173]Si usted está involucrado en un accidente...
• Folleto 10: [174] Ejemplo de un Formulario de Reclamaciones
• Folleto 11: [175] Ejemplo de una Solicitud de Seguro de Automóvil
• Seguros de Automóviles Para Adultos: Presentación en Power Point [176](para bajar este archivo a su computador seleccione la opción "save", si desea observarlo solamente en pantalla seleccione "open")

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Para convertirse en adulto es esencial ser independiente y poder tomar decisiones propias. La mayoría de los jóvenes esperan ansiosamente el momento de obtener su licencia de conducir. Los últimos años de escuela secundaria son importantes para discutir la responsabilidad que viene con la independencia adicional de vivir solo. Esta lección presenta una evaluación realista de la situación financiera de los jóvenes que están deseosos de hacer la transición hacia una nueva etapa en sus vidas y no tengan el conocimiento necesario para comenzar. Si usted espera ofrecer la misma información a los padres, jóvenes adultos y a personas recién llegadas a los Estados Unidos, refiérase a la Introducción al Seguro de Automóvil para Adultos.

Archivos Curriculares en PDF

• Seguro de Automóvil: Una Introducción para Jóvenes: [178] guía para el facilitador
• Folleto 1: [179] Términos de seguro que usted debe conocer
• Folleto 2: [180] ¿Qué cubre el seguro de automóvil?
• Folleto 3: [181] Sugerencias de cómo ahorrar dinero al comprar un seguro de automóvil
• Folleto 4: [182] Ejemplo de Página de Declaración
• Folleto 5: [183] Ejemplo de Póliza
• Seguros de Automóviles Para Jóvenes: Presentación en Power Point [184](para bajar este archivo a su computador seleccione la opción "save", si desea observarlo solamente en pantalla seleccione "open")

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La inversión más grande que hará la mayoría de las familias y los individuos durante sus vidas probablemente será la compra de una vivienda para realizar así "el sueño americano". Una parte central del proceso de compra de una vivienda es obtener el tipo de seguro de propietario de vivienda indicado. De hecho, la mayoría de las entidades hipotecarias no permiten que los compradores cierren la transacción hasta que demuestren que han obtenido la cantidad adecuada de seguro de propietario de vivienda. Sin embargo, durante el complicado y costoso proceso de comprar una vivienda, muchas personas consideran el seguro como una preocupación más. Este programa de estudios está diseñado para guiar a los propietarios de viviendas, tanto a los futuros dueños como a los actuales, a través de los pasos para obtener la mejor póliza para satisfacer sus necesidades. Una vivienda es nuestro mayor sueño y nuestra mejor inversión, de manera que la protección de este bien es una de las decisiones financieras más inteligentes que podamos tomar.

Archivos Curriculares en PDF

• Seguros de Propietario de Vivienda - guía del facilitador [186]
• Folleto 1: [187] ¿Conoce usted su hogar realmente?
• Folleto 2 [188]: Términos de seguro que usted debe conocer
• Folleto 3: [189] Ejemplo de un formulario de reclamo
• Folleto 4: [190]Valor en efectivo actual versus valor de reemplazo
• Folleto 5: [191]Artículo sobre el seguro de propietario de vivienda
• Folleto 6: [192] Lista de inventario para el seguro de propietario de vivienda
• Folleto 7: [193] Examen Posterior al Curso
• Seguro de Proprietario de Vivienda: Presentación en Power Point [194](para bajar este archivo a su computador seleccione la opción "save", si desea observarlo solamente en pantalla seleccione "open")

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Si usted le pide a alguien que le indique qué es lo más valioso que posee, la mayoría respondería algo así como "su casa" y "su automóvil." Pero muchas veces olvidamos que nuestra vida es lo más valioso que tenemos. La mayoría de nosotros no quisiéramos pensar sobre lo que ocurrirá cuando muramos y deseamos que ese día esté muy lejos. Sin embargo, el seguro de vida no beneficia a la persona que muere. Por el contrario, protege a las personas que dejamos atrás: los beneficiarios. Mediante el seguro de vida los miembros de su familia y sus dependientes podrán evitar la pérdida de los ingresos que usted proveía para ellos. Debido a que el seguro de vida pasa a ser parte de su herencia, sus beneficiarios no tendrán que pagar impuestos por el dinero que reciban. Simplemente multiplicando su ingreso anual por el número de años que usted espera trabajar, puede darse cuenta del gran valor que usted representa para las personas que dependen de usted. Aunque usted sea soltero y no tenga dependientes (40% de la población de los Estados Unidos está en esta categoría), debe considerar las deudas que tenga - tales como préstamos de estudiante, deuda de tarjetas de crédito, una hipoteca, cuentas médicas, etc. Añada a esto el costo de su funeral, el cual puede llegar a varios miles de dólares, y tendrá una idea de la carga que podría recaer sobre sus seres queridos. Una póliza de seguros de vida es vital para cualquier persona que trabaja por su cuenta. El siguiente curso le enseñará más sobre sus opciones y servirá de introducción al camino de protección de su vida: su más valiosa posesión.

Archivos Curriculares en PDF

• Introducción a los Seguros de Vida: [196]guía para el facilitador
• Folleto 1 [197]: El valor que usted tiene para sus sobrevivientes — Hoja de cálculo
• Folleto 2: [198] Vocabulario de seguros de vida
• Folleto 3: [199] Gráfica Comparativa: Sus opciones de seguro de vida
• Folleto4: [200] Prueba — ¿Cuál es la mejor opción para mí?
• Folleto 5: [201]Algunos anexos de seguro comunes
• Introducción a los Seguros de Vida: Presentación en Power Point [202](para bajar este archivo a su computador seleccione la opción "save", si desea observarlo solamente en pantalla seleccione "open")

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Una parte importante de convertirse en adulto es ser independiente y poder tomar sus propias decisiones. La mayoría de las personas esperan este momento con ansiedad y cuando llega, normalmente se mudan a una residencia propia. Durante los primeros años de juventud, es sumamente importante dialogar sobre las responsabilidades que conlleva la independencia recién adquirida. Esta lección presenta una evaluación realista de la situación financiera para jóvenes que estén deseosos de hacer la transición a una nueva etapa en sus vidas sin tener los conocimientos necesarios para comenzar. La información es igualmente importante para los adolescentes, jóvenes y personas recién llegadas a los Estados Unidos, quienes pueden haber estado dependiendo de sí mismos sin haber tenido la oportunidad de desarrollar destrezas financieras sólidas. Este módulo enfoca los beneficios de obtener el seguro apropiado para proteger estas nuevas responsabilidades, particularmente, el seguro de inquilinos.

Archivos Curriculares en PDF

• Seguro de Inquilino [204]-guía para el facilitador
• Folleto 1: [205] Examen preliminar
• Folleto 2: [206] Las partes de una póliza básica de seguro de inquilinos
• Folleto 3: [207] Artículo sobre el seguro de inquilinos
• Folleto 4: [208] Términos de seguro que usted debe conocer
• Folleto 5: [209] Lista de inventario para el seguro de inquilinos
• Folleto 6: [210] Examen final del curso
• Seguro de Inquilino: Presentación en Power Point [211](para bajar este archivo a su computador seleccione la opción "save", si desea observarlo solamente en pantalla seleccione "open")

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• Glosario de Seguros [213]: Superintendencia de Valores y Seguros de la República de Chile
• FDIC Money Smart [124]
• Insurance Terms [146]
• Terminología de Seguros [147]
• Insurance Education Foundation [148] (IEF). IEF provides free educational materials such as sample lesson plans, videos and exercises, as well as sponsoring insurance education institutes.
• Institute for Insurance Information [149] Excellent recourse for general information on insurance topics, including health, statistics, and some limited information available in Spanish.
• Life and Health Insurance Foundation for Education [150]: General information on the importance of life and health insurance, including quizzes, a glossary and "Life Stories" that demonstrate how insurance has played a critical role for families.
• Missouri Insurance Education Foundation [151]: Homepage provides clear summary about how all people benefit from insurance. MIEF has created in free interactive CDROM to teach people about insurance. To order CD please click here [152].

“Contando su dinero” y administrándolo de manera sabia es la parte más importante hacia el camino del éxito financiero personal. Es un paso crítico para alcanzar seguridad económica. La administración de su dinero tiene su fundación en las distintas opciones de cómo gastar y ahorrar su dinero y es muy probable que usted tenga que cambiar sus hábitos de consumo para poder efectuar compras mayores tales como una vivienda o un vehículo.

Este módulo ayudará a los participantes a entender la forma de administrar su dinero y el modo en que los gastos de un vehículo pueden afectar su presupuesto. Les ayudará a convertirse en compradores más confiados y exitosos. Al completar este módulo los participantes tendrán las destrezas de:

• Entender la forma de desarrollar un presupuesto personal o familiar
• Aprender como establecer sus metas financieras
• Reconocer formas de ahorrar
• Entender el concepto del “costo total de convertirse en dueño” de un vehículo.

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• Contando su dinero: [224] Modulo del participante en formato pdf
• Contando su dinero Modulo del Facilitador [225]
• Modulo 1. Presentacion en PowerPoint [226]

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“Abrir una cuenta bancaria” es uno de los componentes básicos para establecer su independencia económica. Los servicios bancarios son recursos esenciales que le permiten tanto administrar sus finanzas y aumentar sus bienes como calificar para crédito y obtener el mismo. Las instituciones bancarias pueden ayudar a los consumidores a manejar sus gastos y ayudarles a administrar su dinero a medida que lo reciben. Al abrir una cuenta de cheques o ahorros, usted puede establecer un objetivo financiero para obtener una vivienda, un vehículo, poder pagar por la universidad y hacer otras compras costosas.

Esta sección le ayudará a entender los varios servicios ofrecidos por los bancos comerciales y el manejo de su cuenta bancaria. La información en la misma le ayudará a tomar decisiones sabias sobre la forma de escoger un banco y los tipos de cuentas que usted pueda utilizar. Al completar esta sección usted tendrá las destrezas de:

•  
  • Entender las ventajas de tener una cuenta bancaria en un banco o cooperativa de crédito
  • Aprender la forma en que las cuentas de banco son garantizadas Corporación Federal de Seguro de los Depósitos Bancarios, (“FDIC”, por sus siglas en inglés), y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, (“NCUA”, por sus siglas en inglés)
  • Aprender la forma de escoger un banco o cooperativa de crédito
  • Entender los beneficios de tener una cuenta de cheques
  • Reconocer las diferentes clases de cuentas de cheque • Entender los beneficios de tener una cuenta de ahorros
  • Reconocer la diferencia entre cuentas de ahorro a corto y a largo plazo
  • Aprender sobre los sistemas de verificación del estado de sus cuentas (“ChexSystems”)
  • Entender como obtener una copia de su informe del sistema ChexSystems
  • Cómo manejar una cuenta de cheques – escribir cheques, hacer depósitos, mantener un registro de su cuenta
  • Reconocer la diferencia entre tarjetas de cajero automático (“ATM”, por sus siglas en inglés), tarjetas de débito y tarjetas de crédito
  • Saber lo que debe hacer si su tarjeta de cajero automático o su tarjeta de crédito se pierde o se la roban
  • Aprender como reconciliar una cuenta de banco
  • Entender lo que es el servicio de transacciones bancarias en la red y las ventajas y desventajas del mismo

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• Abriendo una cuenta bancaria [228]: módulo del participante< pdf
• Abriendo una cuenta bancaria: [229] módulo del facilitador pdf
• Cheques de práctica [230] pdf
• Registro de transacciones [231] pdf
• Módulo 2. Presentacion en PowerPoint [232]

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Utilizar el crédito sabiamente es una parte muy importante del proceso de manejo de sus finanzas y del establecimiento de su seguridad financiera. El crédito le permite comprar ahora y pagar después. Crédito es la habilidad de una persona de tomar dinero prestado y devolverlo. Además, puede ser definido como la reputación de una persona al pagar sus cuentas cuando se vence el pago: “su voluntad y posibilidad de pagar” o su “solvencia económica. Cada consumidor debe saber cómo calificar para obtener crédito, cómo comparar ofertas de crédito y cómo establecer un historial de crédito sólido. El aprendizaje sobre el crédito y el manejo de su crédito sabiamente le ayudará a comprar la casa o el carro de sus sueños abriéndole muchas puertas a su futuro como consumidor. Al completar este módulo usted tendrá las destrezas de:

• Entender lo que significa crédito

• Entender la importancia de establecer un buen crédito

• Reconocer formas de establecer su crédito

• Reconocer los diferentes tipos de crédito y préstamos

• Entender los conceptos de interés, principal y porcentaje de interés anual (”APR”, por sus siglas en inglés)

• Reconocer la diferencia entre el crédito garantizado y no garantizado y los préstamos garantizados y no garantizados

• Entender lo que es un historial de crédito y cómo es utilizado

• Saber cómo leer un historial de crédito • Saber cómo ordenar una copia de su historial de crédito

• Reconocer las formas de establecer un buen historial de crédito

• Entender las ventajas de tener buen crédito

• Cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente

• Saber cuándo utilizar el crédito y cuándo usar dinero en efectivo

• Cómo comparar ofertas para obtener una tarjeta de crédito

• Cómo manejar su deuda

• Entender las formas de reducir el riesgo de robo de identidad

 

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• Estableciendo y administrando su crédito [234] módulo del participante pdf
• Reporte de crédito anotado [235] pdf
• Estableciendo y administrando su crédito [236] módulo del facilitador pdf
• Estableciendo y administrando su crédito presentacion en PowerPoint [237]

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Una vez que usted haya determinado cuanto puede comprar, es tiempo de tomar una decisión sobre la forma en que va a pagar el vehículo seleccionado. Es importante recordar la variedad de opciones disponibles para pagar su vehículo.

Al decidir el tipo de vehículo y escoger sus pagos mensuales tenga en mente su plan de gastos y sus metas financieras para el futuro. Recuerde que este es un compromiso a largo plazo y una vez que se haya comprometido no le será tan fácil dar marcha atrás sin mayores consecuencias negativas en su crédito.

Al completar esta sección usted tendrá las destrezas de:

• Reconocer la diferencia entre la compra de un vehículo nuevo o usado
• Reconocer la diferencia entre compra y arrendamiento
• Entender como negociar el precio de un vehículo
• Entender las opciones de pago de un vehículo
• Reconocer los diferentes tipos de pólizas de seguros
• Seleccionar diferentes opciones de pago

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• Preparándose para adquirir un vehículo [239] modulo del participante en pdf
• Preparándose para adquirir un vehículo [240] modulo del facilitador en pdf
• Preparándose para adquirir un vehículo presentación en PowerPoint [241]

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La adquisición de un vehículo es una compra mayor. Usted puede tomar prestado el dinero que necesita de un banco, una cooperativa de crédito u otra compañía de financiamiento y muchas personas prefieren financiar a través del concesionario donde compran el vehículo. Un préstamo de una gran suma de dinero conlleva búsqueda de información, conocimiento y, finalmente, la negociación del mejor trato para usted.

Al completar este módulo usted tendrá las siguientes destrezas:

• Entender la forma en que un prestamista toma la decisión de financiar o no su vehículo
• Calcular cuanto dinero puede tomar prestado
• Identificar las compañías que hacen préstamos para la compra de carros y proveen financiamiento de vehículos
• Identificar los tipos de préstamos disponibles para la compra de vehículos
• Entender como obtener la mejor tasa de interés y los mejores términos
• Entender el proceso de solicitud de préstamo
• Entender el proceso de aprobación de préstamo
• Entender sus derechos como consumidor

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• Obteniendo el préstamo para comprar su vehículo [243] modulo para el participante en pdf
• Obteniendo el préstamo para comprar su vehículo [244] modulo para el facilitador en pdf
• Obteniendo el préstamo para comprar su vehículo [245] presentación en PowerPoint

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Aparte de una casa, su vehículo será probablemente una de las mayores inversiones de su vida. Este módulo ha sido diseñado para ayudarle a conservar su inversión y sus finanzas para disfrutar su vehículo y seguir compartiendo la vía hacia el buen crédito. Al completar este módulo usted logrará:

• Entender como mantener y cuidar su vehículo
• Reconocer sus reponsabilidades como dueño
• Reconocer la importancia de proteger su crédito
• Aprender los conceptos básicos sobre la seguridad de un vehículo

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• Conservando su vehículo y manejando su dinero [247] módulo del participante en pdf
• Conservando su vehículo y manejando su dinero [248]módulo del facilitador en pdf
• Conservando su vehículo y manejando su dinero [249] presentacion en PowerPoint

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Evaluación de programa y formularios

Para la determinación de la eficacia de la implementación de cualquier de nuestros programas primero debemos saber a quién estamos sirviendo, por esta razón, obtener la información demográfica básica sobre los participantes de nuestros programas es de suma importancia. Agradeceremos que durante la primera sesión del programa utilice el formulario de matrícula, haga las suficientes copias de los mismos y pida que cada participante llenar el formulario, una vez completados lleven los formularios la oficina de ASPIRA para incorporarlos en nuestro sistema en línea de la base de datos del cliente. Además, pida por favor que los participantes llenen el formulario de Autorización para Uso de Imágenes. Este formulario es necesario para autorizar usar las fotografías o videos tomados durante el entrenamiento para los informes de programa o el mercadeo del programa.

Evaluación del programa
La evaluación de cualquier programa educativo depende de la metodología y procedimientos usados para determinar los efectos del programa sobre los participantes. A los fines de determinar el impacto del programa sobre los participantes hemos seleccionado la metodología de Evaluación Informal del Aprendizaje.

La evaluación informal del aprendizajePara fines de nuestro programa la evaluación informal del aprendizaje será definido como una técnicas que se puedan incorporar fácilmente a las actividades de la sala de clase. Las técnicas informales de evaluación pueden ser utilizadas a en todo momento sin interferir con tiempo lectivo. Sus resultados son indicativos de la incorporación de conocimientos por parte del estudiante en el tema el cual se esta desarrollando. Debido a que los programas de ASPIRA no se diseñan “para calificar” a participantes estamos más enfocados en el desarrollo de la habilidad y la adquisición de de nuevo conocimiento en relación a los objetivos de aprendizaje propuestos para cada actividad educativa.

Los procesos de evaluación informal del aprendizaje no son ocasionales o carece en rigor. Las evaluaciones de carácter formal asumen un solo sistema de medir las expectativas de aprendizaje para todos los estudiantes y vienen con una serie de criterios prescritos para asignar una calificación y la interpretación de las mismas. Por otra parte, la evaluación informal del aprendizaje, requiere una comprensión clara de los niveles de capacidad de cada uno de los estudiantes. Entonces pueden las actividades del gravamen ser seleccionadas solamente que los estudiantes pueden procurar razonablemente. La evaluación informal intenta identificar las fortalezas y las necesidades de los estudiantes a nivel individual sin consideración alguna hacia normas de calificación. Para más información sobre el gravamen educativo informal lea por favor el artículo incluido.

Instrumentos de Evaluación: Cada uno de los módulos del programa se divide en lecciones (véase los manuales de los Facilitadores). Algunas lecciones incluyen ejercicios, pero todos los planes de lecciones incluyen preguntas para evaluar el nivel de aprendizaje de los participantes. Sera responsabilidad del facilitador asegurarse de que cada uno de los participantes contesta a esas preguntas para comprobar que él o ella entendió y asimiló el objetivo de aprendizaje propuesto. Además, la finalizar cada modulo o seminario el facilitador debe pedir que los participantes evalúen la actividad usando “el formulario de evaluación del seminario o taller”. Después de terminar el plan de estudios entero el facilitador debe pedir que los participantes terminen “el formulario de evaluación de programa”. El equipo de la gerencia del programa utilizará la información proporcionada por los participantes en estos instrumentos de evaluación para revisar el contenido y las estrategias del programa cuanto sea necesario.

Descargue desde aquí los formularos en formato pdf

• Informal Assessment in Educational Evaluation [251] Este articulo presenta información adicional sobre la metodología de evaluación informal del aprendizaje.
• Formulario de matrícula [252]
• Formulario: Autorizacion para Uso de Imagenes [253]
• Formulario para la evaluacion del programa [254]
• Formulario para la evaluacion del taller [255]

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 “Counting your money” and managing your money wisely is the most important part of your trip on the road to personal financial success. It is a critical step in achieving financial security. Money management is about choosing how to spend and save your money. In some instances, you may need to change your spending habits so you can afford purchasing large items like a home or a vehicle. This module will help you understand how to manage your money and how vehicle expenses can affect your budget. It will make you a more confident and successful buyer. After completing this module you will be able to:

• Understand how to establish a spending plan;
• Know how to set your financial goals, and
• Recognize ways to save

Curriculum PDF files

• Counting Your Money: [267] Participant Module pdf
• Counting Your Money: [268] Facilitator Module pdf
• Module 1: Counting your Money [269]Power Point Show (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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 A basic component in establishing financial independence is Opening a Bank Account. Banking services are essential tools for managing personal finances and building assets, as well as qualifying for and obtaining credit. Banks can help consumers manage their expenses and help them manage their money as they receive it. Opening a savings or a checking account can help you set a financial goal towards purchasing a home, a vehicle, affording college and making other major purchases.

This section will help you understand the various services offered by commercial banks and management of your bank account. It will help you in making sensible decisions about choosing a bank and the types of accounts you would want to use. After completing this section you will be able to:

Understand the basics of banking;

• How to select a bank or a credit union;
• Manage your checking account, and
• Recognize the different kinds of savings and checking accounts.

Curriculum PDF files

• Opening a Bank Account: [271] Participant module pdf
• Opening a Bank Account [272]: Facilitator module pdf
• Practice Checks [273]
• Transactions Register [274]
• Module 2 Opening a Bank Account: [275]Power Point Presentation (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

To download the above files you will need Acrobat Reader. [15]

Using credit wisely is an important part of the financial management process and establishing your financial security. Credit allows you to buy now and pay later. It is your ability to borrow money and pay it back. Credit is also a person’s reputation for paying bills when due: your “willingness and ability to pay” or your “creditworthiness”. Every consumer should learn how to qualify for credit, shop for credit and build a strong credit record. Learning about credit and managing your credit wisely will help buy the house or the car of your dreams and will open many doors in your future as a consumer. After completing this section you will be able to:

• Understand credit and the importance of good credit;
• Recognize credit reporting agencies and credit reports;
• Understand the fundamentals of credit scoring;
• Recognize ways to establish credit;
• Know how to manage your debt;  and
• Understand ways to reduce the risk of identity theft.

Curriculum PDF files

• Establishing and Managing Credit: [277] Participant module pdf
• Establishing and Managing Credit: [278] Facilitator module pdf
• Annotated credit report [279] pdf
• Module 3 Establishing and Managing Credit: [280]Power Point Presentation (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

To download the above files you will need Acrobat Reader. [15]

Now that you have determined how much you can afford, it’s time to make a decision on how you are going to pay for the vehicle you have selected. It is important to remember that you have three options when it comes to paying for your vehicle. Keep in mind at all times your spending plan and your future financial goals when you decide on the type of vehicle and the monthly payment that you will choose. Remind yourself that this is a long term commitment and once is entered into cannot be reversed without major negative consequences to your credit. After completing this section you will be able to:

• • Recognize the difference between buying a new or used vehicle
• • Recognize the differences of buying and leasing
• • Understand how to negotiate the price of a vehicle
• • Understand vehicle payment options
• • Recognize the types of insurance coverage
• • Select different payment options.

Curriculum PDF files

• Getting Ready to Buy a Vehicle [282]:Participant module pdf
• Getting Ready to Buy a Vehicle [283]: Facilitator dodule pdf
• Module 4 Getting Ready to But a Vehicle: [284]Power Point Presentation (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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Buying a vehicle is a major purchase. You can borrow the money you need from a bank, a credit union or other financing company, many people like to finance through the dealership from which they purchase the vehicle. Getting a loan for a large amount of money entails research, knowledge, and finally negotiation of the best deal for you. After completing this section you will be able to:

• Understand how a lender decides whether to finance your vehicle loan;
• Calculate how much you can afford to borrow;
• Recognize companies that make car loans and provide vehicle financing
• Recognize the types of loans that are available for vehicle purchase;
• How to shop for the best loans rates and terms;
• Understand the loan application process;
• Understand the loan approval process;
• Recognize your rights as a consumer.

Curriculum PDF files

• Getting a Vehicle Loan: [286] Participant module pdf
• Getting a Vehicle Loan: [287] Facilitator dodule pdf
• Module 5 Getting a Vehicle Loan: [288]Power Point Presentation (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

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Aside from a house, your vehicle is probably one of your biggest investments you’ll ever make. This section is designed to help you take care of your investment and your finances so you can enjoy your vehicle, and continue sharing the road to good credit. After completing this section you will be able to:

• Understand how to take care of your vehicle;
• Recognize your responsibilities as an owner;
• Recognize the importance of protecting your credit;
• Understand the fundamentals of vehicle safety.

Curriculum PDF files

• Keeping Your Vehicle and Managing Your Money: [290] Participant module pdf
• Keeping Your Vehicle and Managing Your Money [291]: Facilitator dodule pdf
• Module 6 Keeping your Vehicle and Managing your Money: [292]Power Point Presentation (to download this file select the "save" to my computer option if you only want to see it on screen select "open")

To download the above files you will need Acrobat Reader. [15]